Mashkanta Simulator 2026: Berechnen Sie Ihre Monatsraten in 30 Sekunden
Wie unser Mashkanta-Simulator funktioniert
Der IsraelStart Mashkanta-Simulator ist ein Online-Tool, das Ihre geschätzten monatlichen Raten für eine Immobilienfinanzierung in Israel sofort berechnet. Speziell für Käufer aus dem Ausland entwickelt, berücksichtigt er die für Nichtansässige geltenden Regeln: maximaler LTV von 50 %, aktuelle Zinssätze des israelischen Marktes und angepasste Laufzeiten.
Das Tool basiert auf den von israelischen Banken verwendeten Standard-Amortisationsformeln, mit monatlich aktualisierten Zinssatztabellen. Das Ergebnis ist eine verlässliche Schätzung, mit der Sie Ihr Budget planen können, bevor Sie die Banken kontaktieren.
Um es zu nutzen, gehen Sie auf die Seite des Simulators und geben Sie vier Parameter ein: den Immobilienpreis in Schekel, Ihren Eigenanteil, die gewünschte Laufzeit des Kredits und die bevorzugte Zinsart (fest, variabel oder gemischt). Die Berechnung erfolgt sofort.
Schlüsselparameter Ihrer Simulation
Kaufpreis der Immobilie: Geben Sie den ausgewiesenen Preis des Neubauprojekts in israelischen Schekel ein. Um von Euro umzurechnen, nutzen Sie den aktuellen Wechselkurs (im März 2026 etwa 1 € = 4,0 ₪). Dieser Preis beinhaltet die Mehrwertsteuer von 18% für Neubauten.
Eigenkapital: Als Nichtansässiger beträgt Ihr Mindest-Eigenkapital 50% des Kaufpreises. Der Simulator akzeptiert keine niedrigeren Werte. Liegt Ihr Eigenkapital über 50%, verringern sich Darlehensbetrag und monatliche Raten entsprechend.
Darlehenslaufzeit: Von 5 bis 30 Jahren, in 5-Jahres-Schritten. Die Laufzeit beeinflusst die monatliche Rate und die Gesamtkosten des Kredits erheblich. Ein Darlehen über 15 Jahre kostet etwa 40% weniger Zinsen als eines über 25 Jahre, jedoch sind die monatlichen Raten höher.
Zinsart: Fest (Kvoua: maximale Planbarkeit), variabel (Prime: folgt den Entscheidungen der Bank of Israel) oder gemischt (Kombination beider). Der Simulator zeigt die monatlichen Raten für jede Option an.
Die Ergebnisse verstehen: Monatsrate, Gesamtkosten, Versicherung
Der Simulator zeigt vier Hauptresultate an. Die geschätzte Monatsrate in Schekel, aufgeteilt in getilgtes Kapital und gezahlte Zinsen. Die Gesamtkosten des Kredits, also die Summe aller während der gesamten Laufzeit gezahlten Zinsen. Die vereinfachte Tilgungstabelle, die die Entwicklung des verbleibenden Kapitals Jahr für Jahr zeigt. Und schließlich der geschätzte Betrag der Kreditnehmer-Versicherung (Bituach Mashkanta), die in Israel verpflichtend ist.
Die Kreditnehmer-Versicherung verursacht zusätzliche Kosten von 0,3 % bis 0,8 % des geliehenen Kapitals pro Jahr, abhängig von Alter und Gesundheitszustand. Sie deckt Tod und Invalidität ab und ist in der gesamten Monatsrate, die der Simulator anzeigt, enthalten.
Festzins vs Mischzins vs variabler Zins: Welche Auswirkung auf Ihre Monatsraten?
Nehmen wir ein konkretes Beispiel, um die Auswirkung des Zinstyps auf Ihr Budget zu verdeutlichen. Immobilie für ₪2.000.000, Eigenkapital 50% (₪1.000.000), Darlehen ₪1.000.000 über 20 Jahre:
| Zinstyp | Zinssatz | Monatsrate | Gesamtkosten Zinsen |
|---|---|---|---|
| Fest (Kvoua) | 5,3% | ₪6.780 | ₪627.200 |
| Variabel (Prime) | 5,5% | ₪6.880 | ₪651.200 |
| Mischzins (50/50) | 5,4% | ₪6.830 | ₪639.200 |
Der Festzins bietet volle Planungssicherheit, ist aber etwas teurer, falls die Zinsen sinken. Der variable Zins ist günstiger, wenn die Bank of Israel den Prime senkt, birgt jedoch das Risiko von Steigerungen. Der Mischzins ist der Kompromiss, den die Mehrheit der Kreditnehmer wählt.
Unsere Empfehlung für Nicht-Residenten: Setzen Sie bei mindestens 66% des Kreditbetrags auf den Festzins. Planungssicherheit ist wertvoll, wenn Sie eine Investition aus der Ferne steuern, und der Kostenunterschied zum variablen Zins ist moderat.
Konkretes Beispiel: 3 Käuferprofile
Profil 1 — Mietinvestor in Netanya. Immobilie für 1.500.000₪, Eigenkapital 750.000₪, mashkanta 750.000₪ über 15 Jahre, Festzins 5,1%. Monatliche Rate: 5.960₪. Geschätzte Miete: 5.500₪/Monat. Monatlicher Liquiditätsaufwand: 460₪ — nahezu selbstfinanziert.
Profil 2 — Zweitwohnsitz in Jerusalem vor der Alyah. Immobilie für 2.500.000₪, Eigenkapital 1.500.000₪, mashkanta 1.000.000₪ über 20 Jahre, Mischzins 5,4%. Monatliche Rate: 6.830₪. Ziel: vorzeitige Rückzahlung bei der Alyah, um den Oleh-Status zu erhalten und die Konditionen neu zu verhandeln.
Profil 3 — Premium-Investment in Tel Aviv. Immobilie für 4.000.000₪, Eigenkapital 2.000.000₪, mashkanta 2.000.000₪ über 25 Jahre, Festzins 5,5%. Monatliche Rate: 12.260₪. Strategie: langfristige Wertsteigerung, Premium-Miete von 8.000-10.000₪/Monat.
Nächster Schritt: Ihre Mashkanta-Unterlagen
Der Simulator gibt Ihnen eine erste Schätzung. Um ein verbindliches Angebot zu erhalten, haben Sie drei Möglichkeiten. Sie können direkt israelische Banken kontaktieren, was Hebräischkenntnisse und die eigenständige Erstellung eines konformen Dossiers erfordert. Sie können einen unabhängigen Makler (Yoetz Mashkantaot) in Israel beauftragen. Oder Sie nutzen die Begleitung durch IsraelStart, die den Wettbewerb zwischen 3 bis 5 Banken in Ihrem Namen koordiniert, die Konditionen verhandelt und das Dossier bis zur Auszahlung der Mittel betreut.
Um Ihr Gesamtbudget zu vervollständigen, nutzen Sie auch unseren Mas Rechisha Simulator und unseren Rechner für zusätzliche Kosten.
IsraelStart integriert diesen Aspekt in seinen Rundum-Service.
Brauchen Sie eine persönliche Begleitung?
Ein IsraelStart-Experte ruft Sie innerhalb von 24h mit einer personalisierten Analyse Ihres Projekts zurück.
