O que é uma hipoteca em Israel e onde ela é registrada?

Em Israel, a hipoteca (Mashkanta) é um direito real que o banco registra na sua propriedade imobiliária para garantir um empréstimo. Ela é obrigatoriamente registrada no Tabo, o registro de imóveis israelense.

Qual é o processo de registro da hipoteca no Tabo?

O registro envolve a preparação dos documentos pelo advogado, o depósito do pedido no Tabo, a verificação pelo Tabo, o registro efetivo (2 a 6 semanas) e, em seguida, a transmissão do certificado ao banco para o desbloqueio dos fundos.

Posso ter uma hipoteca de segundo grau em um imóvel em Israel?

Não é possível registrar uma hipoteca de segundo grau em um imóvel residencial em Israel sem o acordo do banco que detém a hipoteca de primeiro grau, limitando assim o endividamento excessivo.

O que acontece se eu comprar um imóvel novo em construção e a hipoteca não puder ser registrada no Tabo imediatamente?

Para imóveis novos em construção, o banco registra uma anotação preventiva (He'arat Azhara) no terreno do promotor. A hipoteca definitiva é registrada no Tabo após a entrega do imóvel e sua parcelização cadastral.

GuideFinanciamento2 de abril de 20265 min

Hipoteca em Israel: Funcionamento, Registro e Levantamento no Tabo

Q: Como a hipoteca em Israel protege o banco?

O registro da hipoteca no Tabo dá ao banco o direito de apreender e vender o imóvel em caso de inadimplência do mutuário. Em Israel, a hipoteca é sempre de primeiro grau, garantindo a prioridade do banco sobre outros credores.

Par Redação IsraelStart — Redação

A hipoteca em Israel: mecanismo fundamental

A hipoteca (Mashkanta no sentido jurídico, distinta do próprio empréstimo) é o direito real que o banco registra sobre o seu imóvel como garantia do empréstimo. Esse registro no Tabo (registro de imóveis) dá ao banco o direito de tomar e vender o imóvel em caso de inadimplência do mutuário.

Em Israel, a hipoteca é sempre de primeiro grau — ou seja, o banco credor tem prioridade sobre todos os outros credores em caso de execução. Não é possível registrar uma hipoteca de segundo grau em um imóvel residencial sem o consentimento do banco de primeiro grau, o que limita o risco de endividamento excessivo.

Para compradores do exterior, o registro da hipoteca é totalmente gerido pelo seu advogado por meio de procuração. Não é necessário realizar nenhum procedimento pessoalmente.

Processo de registro da hipoteca

O registro da hipoteca no Tabo é feito em paralelo à liberação dos fundos da mashkanta. O processo segue 5 etapas: seu advogado prepara os documentos de registro (contrato de hipoteca assinado entre você e o banco), protocola o pedido no escritório competente do Tabo, o Tabo verifica a conformidade e a ausência de ônus conflitantes, o registro é efetuado (prazo de 2 a 6 semanas) e o certificado de registro é enviado ao banco, que então libera os fundos.

Para imóveis novos em construção (compra na planta), a hipoteca não pode ser registrada no Tabo até que a divisão cadastral esteja finalizada. Nesse caso, o banco registra uma nota preventiva (He'arat Azhara) sobre o terreno do incorporador, e a hipoteca definitiva é registrada após a entrega e a subdivisão do edifício.

Liberação da hipoteca após quitação

Quando você quita totalmente sua mashkanta (no vencimento ou por quitação antecipada), o banco emite um certificado de quitação total (Ishour Siluk Mashkanta). Seu advogado então solicita a liberação (Bitul Shiboud) no Tabo para remover a hipoteca do registro. O prazo de processamento é de 2 a 4 semanas.

A liberação é importante: enquanto a hipoteca estiver registrada, você não pode vender o imóvel livremente (o banco deve aprovar a venda e receber o saldo do empréstimo do valor da venda). Após a liberação, seu imóvel fica livre de qualquer ônus e você pode dispor dele plenamente.

Hipoteca e revenda do imóvel

Se você revender seu imóvel antes de quitar totalmente a mashkanta, a transação ocorre da seguinte forma: o comprador paga o valor da venda ao seu advogado, que desconta o saldo restante da mashkanta e o transfere para o banco. O banco emite o certificado de quitação, seu advogado solicita a liberação no Tabo, e o saldo líquido (preço de venda – mashkanta restante – taxas) é transferido para sua conta.

Esse processo é padrão e pode ser facilmente gerenciado do exterior por meio do seu advogado. O suporte turnkey da IsraelStart também cobre a revenda do seu imóvel, incluindo avaliação do preço de mercado, coordenação com corretores imobiliários e gestão da transação.

Hipoteca e aluguel: existem restrições?

Essa dúvida é comum: posso alugar um imóvel que possui uma hipoteca? Em Israel, a resposta é sim — a hipoteca não impede o aluguel do imóvel. Você pode alugar seu apartamento por temporada ou por longo prazo, sem precisar de autorização do banco.

A única restrição diz respeito à venda ou transferência de propriedade: enquanto a hipoteca estiver registrada, qualquer transferência deve ser coordenada com o banco para garantir o pagamento da mashkanta. Para investidores do exterior, a combinação hipoteca + aluguel é o modelo padrão para financiar a compra e gerar renda com locação.

Pontos-chave a reter

Para compradores do exterior, os pontos essenciais a considerar sobre este tema são os seguintes. A atuação de um advogado especializado é indispensável para garantir cada aspecto da sua transação. Os prazos administrativos em Israel geralmente variam de 2 a 6 semanas para procedimentos padrão, mas podem ser maiores para não residentes. A documentação deve ser preparada com cuidado, traduzida se necessário e estar em conformidade com as exigências específicas do sistema israelense.

A vantagem do acompanhamento turnkey da IsraelStart é assumir essa complexidade administrativa: seu interlocutor francófono coordena com o advogado, o corretor e as administrações, livrando você da barreira linguística e dos procedimentos em hebraico.

Depoimento e experiência

Os compradores acompanhados pela IsraelStart nesse tipo de processo relatam sistematicamente dois grandes benefícios. Primeiro, a economia de tempo: sem acompanhamento, os trâmites a partir do exterior levam de duas a três vezes mais tempo devido aos vai-e-vens, às barreiras linguísticas e à falta de documentos. Segundo, a segurança: a experiência dos nossos advogados e corretores evita erros caros que, uma vez cometidos, são difíceis e custosos de corrigir.

Nossa filosofia é simples: cada aspecto técnico da aquisição imobiliária em Israel deve ser conduzido por um profissional, para que o comprador do exterior possa se concentrar no essencial — escolher o imóvel certo, pelo preço certo, na cidade certa.