Simulatore Mashkanta 2026: Calcola le Tue Rate Mensili in 30 Secondi
Come funziona il nostro simulatore mashkanta
Il simulatore mashkanta di IsraelStart è uno strumento online che calcola istantaneamente la rata mensile stimata per un mutuo immobiliare in Israele. Progettato specificamente per acquirenti dall'estero, integra le regole applicabili ai non residenti: LTV massimo del 50%, tassi aggiornati del mercato israeliano e durate adattate.
Lo strumento si basa sulle formule di ammortamento standard utilizzate dalle banche israeliane, con tabelle dei tassi aggiornate mensilmente. Il risultato è una stima affidabile che ti permette di pianificare il budget prima di contattare le banche.
Per utilizzarlo, vai alla pagina del simulatore e inserisci quattro parametri: il prezzo dell'immobile in shekel, il tuo contributo personale, la durata desiderata del prestito e il tipo di tasso preferito (fisso, variabile o misto). Il calcolo è istantaneo.
Parametri chiave della tua simulazione
Prezzo dell’immobile: Inserisci il prezzo indicato del nuovo progetto in shekel israeliani. Per convertire da euro, usa il tasso di cambio attuale (a marzo 2026, circa €1 = ₪4,0). Questo prezzo include l’IVA del 18% per immobili nuovi.
Contributo personale: Come non residente, il tuo contributo minimo è pari al 50% del prezzo. Il simulatore non accetta valori inferiori a questa soglia. Se il tuo contributo supera il 50%, l’importo del prestito e le rate mensili diminuiscono proporzionalmente.
Durata del mutuo: Da 5 a 30 anni, a intervalli di 5 anni. La durata incide molto sulla rata mensile e sul costo totale del credito. Un mutuo di 15 anni costa circa il 40% in meno di interessi rispetto a uno di 25 anni, ma le rate mensili sono più alte.
Tipo di tasso: Fisso (Kvoua: massima prevedibilità), variabile (Prime: segue le decisioni della Banca d’Israele) o misto (combinazione dei due). Il simulatore mostra le rate mensili per ciascuna opzione.
Comprendere i risultati: rata mensile, costo totale, assicurazione
Il simulatore mostra quattro risultati principali. La rata mensile stimata in shekel, suddivisa tra capitale rimborsato e interessi pagati. Il costo totale del mutuo, cioè la somma totale degli interessi pagati per tutta la durata del prestito. La tabella di ammortamento semplificata che mostra l’evoluzione del capitale residuo anno per anno. E infine l’importo stimato dell’assicurazione sul mutuatario (Bituach Mashkanta), obbligatoria in Israele.
L’assicurazione sul mutuatario rappresenta un costo aggiuntivo dallo 0,3% allo 0,8% del capitale preso in prestito all’anno, a seconda della tua età e stato di salute. Copre decesso e invalidità, e il suo costo è incluso nella rata mensile totale indicata dal simulatore.
Tasso fisso vs misto vs variabile: quale impatto sulle tue rate mensili?
Prendiamo un esempio concreto per illustrare l’impatto del tipo di tasso sul tuo budget. Immobile da ₪2.000.000, anticipo 50% (₪1.000.000), mutuo di ₪1.000.000 su 20 anni:
| Tipo di tasso | Tasso | Rata mensile | Costo totale interessi |
|---|---|---|---|
| Fisso (Kvoua) | 5,3% | ₪6.780 | ₪627.200 |
| Variabile (Prime) | 5,5% | ₪6.880 | ₪651.200 |
| Misto (50/50) | 5,4% | ₪6.830 | ₪639.200 |
Il tasso fisso offre totale prevedibilità ma un costo leggermente superiore se i tassi scendono. Il tasso variabile è più conveniente se la Banca d’Israele abbassa il Prime, ma espone a rialzi. Il misto è il compromesso scelto dalla maggior parte dei mutuatari.
La nostra raccomandazione per i non residenti: privilegiate il tasso fisso su almeno il 66% dell’importo finanziato. La prevedibilità è preziosa quando si gestisce un investimento a distanza e la differenza di costo con il variabile è moderata.
Esempio concreto: 3 profili di acquirenti
Profilo 1 — Investitore locativo a Netanya. Immobile a 1.500.000₪, anticipo 750.000₪, mashkanta 750.000₪ su 15 anni, tasso fisso 5,1%. Rata mensile: 5.960₪. Affitto stimato: 5.500₪/mese. Sforzo mensile di liquidità: 460₪ — quasi autofinanziato.
Profilo 2 — Pied-à-terre a Gerusalemme prima dell'Alyah. Immobile a 2.500.000₪, anticipo 1.500.000₪, mashkanta 1.000.000₪ su 20 anni, tasso misto 5,4%. Rata mensile: 6.830₪. Obiettivo: rimborso anticipato all'Alyah per ottenere lo status di Oleh e rinegoziare le condizioni.
Profilo 3 — Investimento premium a Tel Aviv. Immobile a 4.000.000₪, anticipo 2.000.000₪, mashkanta 2.000.000₪ su 25 anni, tasso fisso 5,5%. Rata mensile: 12.260₪. Strategia: apprezzamento del capitale a lungo termine, affitto premium di 8.000-10.000₪/mese.
Prossima fase: il tuo dossier mashkanta
Il simulatore ti fornisce una prima stima. Per ottenere un'offerta definitiva, hai tre opzioni. Puoi contattare direttamente le banche israeliane, il che richiede di parlare ebraico e preparare autonomamente un dossier conforme. Puoi rivolgerti a un mediatore indipendente (Yoetz Mashkantaot) in Israele. Oppure puoi scegliere il supporto di IsraelStart, che coordina la concorrenza tra 3 e 5 banche a tuo nome, negozia le condizioni e segue la pratica fino allo sblocco dei fondi.
Per completare il tuo budget totale, utilizza anche il nostro simulatore Mas Rechisha e il nostro calcolatore delle spese aggiuntive.
IsraelStart integra questo aspetto nel suo servizio chiavi in mano.
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